2017海南公積金貸款新政

1“個人身份證+姓名”為唯一公積金賬號

海南省住房公積金管理局相關負責人介紹，2017年初我省住房公積金管理新信息系統上線，將采用單位統一社會信用代碼(組織機構代碼)為唯一單位賬戶，通過委托收款形式從單位基本賬戶繳交住房公積金;“個人身份證+姓名”作為個人住房公積金唯一賬號，個人手機號動態密碼驗證核實身份;以職工住房公積金直接對沖歸還住房公積金貸款本息，解決長期以來存在的住房公積金繳存不及時、單位名稱在部門間不一致、基礎信息未及時變更，繳存職工身份證號碼重號、錯誤或欠缺，職工一人多戶，職工提取住房公積金轉存還貸等問題。

2職工應積極提供手機號

繳存職工首先應及時聯系單位(包括曾經工作過繳存了住房公積金的單位)專管員提供個人身份信息，涉及需要修改個人賬戶信息的，可按繳存銀行要求提供職工身份證復印件等材料。職工應積極提供手機號，以免影響未來通過手機進行身份認證網絡辦理住房公積金業務和接收相關業務辦理情況通知。

新系統正式上線運行后，可以實現職工以其個人及配偶的住房公積金直接沖轉當期應還的住房公積金貸款本息，不足部分再從原貸款協議指定的存款賬戶劃扣，滿足職工不再提取住房公積金轉存還貸的要求。

312月20日前完成相關工作

海南省公積金管理局計劃今年12月20日前完成相關工作，為確保按期繳交住房公積金，單位信息正確完整，職工姓名和身份證信息正確無誤，方便歸還貸款，要求繳存單位和繳存職工共同協助完成相關工作。由于涉及職工人數眾多，考慮到職工前往公積金管理局辦事占用職工時間，已經辦理住房公積金貸款的職工，可在本單位簽訂《海南省住房公積金按月對沖還貸委托協議》，然后交由繳存單位統一收集轉當地住房公積金管理局。以確保后續各繳存銀行于12月26日前在其系統完成信息補錄，2017年初住房公積金信息系統順利上線運行。

海南住房公積金貸款相關內容

一、什么是住房公積金貸款?

住房公積金個人貸款是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項住房消費貸款。

二、住房公積金貸款的對象有哪些?

在本省內購房，住房公積金賬戶狀態正常，且自申請貸款之日起已正常連續足額繳存住房公積金滿6個月以上的職工。

借款人按規定支付購房首付款。其中：首套商品房和保障性住房首付比例不低于總房款的20%;二手房首付比例不低于總房款的40%;建造、翻建、大修自住住房，自籌資金不低于總造價的50%。

借款人及其配偶均無正在償還的住房公積金貸款。

借款人在申請住房公積金貸款時，未滿法定退休年齡。

三、住房公積金貸款的額度是多少?

(一)新建住房：海口、三亞地區，職工個人申請，額度最高50萬元;除海口、三亞外，職工個人申請，額度最高30萬元;夫妻雙方均在本省內連續正常繳存住房公積金6個月以上并共同申請的，海口、三亞、瓊海、陵水地區額度最高70萬元，其他市縣最高額度50萬。

(二)二手房：職工個人申請，額度最高30萬元;海口市、三亞市、陵水縣、瓊海市地區，夫妻雙方均在本省內正常連續繳存住房公積金6個月以上并共同申請的，貸款額度最高50萬元。

(三)建造自住住房：職工個人申請，市(縣)政府所在鎮建造自住住房貸款額度最高為20萬元，其他鄉鎮建造自住住房貸款額度最高為10萬元;夫妻雙方均在本省內正常連續繳存住房公積金6個月以上并共同申請的，額度最高30萬。

(四)住房公積金貸款額度最低貸到仟位元。

(五)貸款額度=總房價款-首付款。

四、住房公積金貸款的期限有多久?

(一)貸款期限以年為單位，最短為一年。

(二)借款人在未滿法定退休年齡前申請貸款，最長年限可延長至退休年齡后5年。

(三)商品房、保障性住房貸款年限最長30年。

(四)二手房貸款年限最長20年，且房齡(房屋建成時間)+貸款年限≤35年。

五、住房公積金貸款的利率是多少?

(一)住房公積金貸款執行中國人民銀行公布的同期限住房公積金貸款利率。

(二)目前貸款年限1-5年(含五年)年利率2.75%;貸款年限6-30年年利率3.25%。

六、住房公積金貸款的還款方式有幾種?

等額本息：每月還款額相等，在每月還款額中包含的本金償還先少后多，利息償還先多后少。該法貸款償還前期借款人負擔較輕，但貸款期要付的利息總額比等額本金法要多，適合于購房前期資金緊張的用戶。

等額本金：每次償還的貸款本金額相等，利息隨著本金的減少而減少。該法貸款償還前期借款人負擔較重，但貸款期要付的利息總額比等額本息法要少，適合于購房前期資金不太緊張，前期償還能力較強的用戶。

七、個人住房公積金貸款類型分幾種?

(一)個人住房公積金貸款

住房公積金管理機構用住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金繳存人發放的優惠貸款。

(二)個人住房公積金組合貸款

當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人在具備還款能力前提下，申請住房公積金貸款同時又向受托銀行申請商業性個人住房貸款，兩部分貸款一起構成組合貸款。

案例說明

以購商品房為例，房屋總價為100萬元，借款人支付總價款的20%首付(20萬元)后，剩余房款80萬元申請住房公積金貸款。其中，夫妻雙方均在本省內正常連續繳存住房公積金6個月以上并共同申請的，住房公積金貸款額度最高70萬元，剩余10萬元可申請住房商業性貸款。

(三)個人住房商業貸款轉住房公積金貸款

已辦理個人住房商業性貸款，且具備住房公積金貸款資格的借款人，在商業貸款還款期間，可申請將個人住房商業性貸款余額轉換成個人住房公積金貸款。

條件：

1、2015年9月30日前開立住房公積金繳存賬戶。

2、借款人必須為原商業住房貸款的主借款人，且同時為該房屋的買受人。

3、原商業貸款所購房產已辦妥房屋所有權證或不動產權證。

4、首付款加上已償還的原商業住房貸款本金之和不小于房屋總價的40%。

5、原個人住房公積金組合貸款(商業貸款+公積金貸款)不屬于辦理商轉公貸款范疇，且商轉公貸款不辦理個人住房公積金組合貸款。

借款人或其配偶有未結清住房公積金貸款的不屬于辦理商轉公貸款范疇。

6、原商業貸款銀行與商轉公貸款銀行為同一家商業銀行且為住房公積金貸款的受委托銀行。

(四)個人住房公積金異地貸款

職工在外省繳存住房公積金，屬海南戶籍并在海南省內購房，且具備住房公積金貸款資格的借款人，可在海南住房公積金管理機構申請住房公積金貸款。

條件：

1、住房公積金賬戶狀態正常，且正常連續足額繳存住房公積金滿6個月以上。

2、在繳存城市未使用過住房公積金貸款或首次住房公積金貸款已結清的職工，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

八、住房公積金貸款與商業住房貸款的比較優勢體現在哪方面?

(一)利率優勢

公積金貸款期限五年以下(含五年)的年利率為2.75%，五年以上的年利率為3.25%;商業貸款期限五年以下(含五年)的年利率為4.75%，五年以上的年利率為4.9%。

舉例說明

1、50萬、30年，等額本息還款方式，公積金月供本息2176.03元，商貸月供本息2653.51元，總利息差17.19萬元。

2、70萬、30年，等額本息還款方式，公積金月供本息3046.44元，商貸月供本息3715.09元，總利息差24.07萬元。

(二)還款優勢

1、借款人及配偶可辦理住房公積金約定提取業務，按月提取本人或配偶的住房公積金用于償還住房公積金貸款本息。

2、借款人及配偶可提取本人或配偶的住房公積金用于全部或部分提前償還貸款本息。

九、如果父母購房，能否以子女名義申請住房公積金貸款?

可以。住房公積金貸款是向以夫妻為家庭單位購買自住住房時發放的貸款。如以子女名義申請住房公積金貸款，子女必須為該房屋產權共有人(在購房合同及發票上署名)且符合住房公積金貸款條件。

十、住房公積金貸款對所購房屋的土地性質有何要求?

住房公積金貸款的房屋土地性質需為“住宅用地”、“商住用地”。“商業用地”、“工業用地”、“旅游用地”等性質的房產不屬于住房公積金貸款范疇。

十一、購買哪些房屋不得辦理住房公積金貸款?

購買辦公用房、商業用房以及其他非居住用房的，購買產權式酒店、酒店式公寓、獨立別墅、聯排式別墅的不屬于住房公積金貸款范疇。

十二、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理?

(一)借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。

(二)按照借款合同的約定，逾期超過規定的期限后，將通過法律手段依法催收。