當(dāng)下，銀行給出的房貸優(yōu)惠政策很少，“商轉(zhuǎn)公”不失為一種省錢降壓的渠道。以往，購房者想轉(zhuǎn)貸，只能從商業(yè)性住房貸款，轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款，但記者昨日從無錫市住房公積金管理中心獲悉，現(xiàn)在只需符合一定條件，“商貸”也可轉(zhuǎn)“組合貸”。目前，全市已有5個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開始辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

符合8項(xiàng)條件“商貸”可轉(zhuǎn)“組合貸”

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款，是將購房者原來買房時(shí)辦理的商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)成新的商業(yè)貸款+公積金貸款。

據(jù)了解，要完成“商貸”轉(zhuǎn)“組合貸”，需要符合8項(xiàng)條件：

　1、借款申請人必須在申請貸款之月前6個(gè)月向無錫市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)按時(shí)、足額、連續(xù)繳存(單位匯繳)住房公積金并且自參加住房公積金制度至申請貸款之月前兩年不欠繳(單位不欠繳)住房公積金;借款申請人屬外地轉(zhuǎn)入本市的，轉(zhuǎn)移前6個(gè)月住房公積金按時(shí)、足額、連續(xù)繳存(單位匯繳)，且在中心已正常匯繳公積金至少一個(gè)月(匯繳狀態(tài)為正常并無欠繳);

2、借款申請人所購住房是用于自住的普通住房;

3、借款申請人是所購自住住房的房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人(購房合同上作為買方簽名蓋章);

4、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源和按時(shí)還本付息的能力;

5、提供中心認(rèn)可的擔(dān)保公司作還款保證或銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作質(zhì)押;

6、原商業(yè)性貸款必須是購房貸款且轉(zhuǎn)貸時(shí)無兩個(gè)月以上欠款;

7、借款申請人已領(lǐng)取所購住房的房屋所有權(quán)證、房屋共有權(quán)證、國有土地使用證;

8、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。

　據(jù)市住房公積金管理中心有關(guān)人士介紹，目前，無錫5年期以上商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率是5.65%，5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率是3.75%，利差達(dá)到了1.9%。通過辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了公積金制度的受益人群，也有效解決了購房者在買房時(shí)，因公積金貸款額度不足或因其他原因在購房時(shí)未能使用公積金貸款的問題，大大降低了購房者的消費(fèi)成本。

轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)可申請擔(dān)保公司墊資

新政出臺，購房者“商轉(zhuǎn)公”更方便了，但仍有一些市民在“結(jié)清原商業(yè)貸款”這一點(diǎn)上犯了難，大多數(shù)人還是有不小的資金壓力。好在現(xiàn)在又多了一個(gè)選擇??向擔(dān)保公司申請墊資。

　記者從市公積金管理中心獲悉，市民在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，可向擔(dān)保公司申請墊資。購房者只需到貸款銀行或人民銀行出具夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告，到擔(dān)保公司簽訂轉(zhuǎn)貸協(xié)議，辦理抵押報(bào)手續(xù)之后，擔(dān)保公司便會(huì)提供墊資資金，以結(jié)清原商業(yè)貸款。需要注意的是，轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)申請墊資時(shí)，購房者需承擔(dān)一定的墊資服務(wù)費(fèi)。

購房者案例

60萬貸款20年省下7萬多元

貸款人：技術(shù)員宋先生

公積金賬戶余額：約3萬元

情況：商業(yè)貸款60萬元未還清

　去年年初，宋先生買下一套住房，因當(dāng)時(shí)公積金沒有繳納滿6個(gè)月，不符合公積金貸款條件，他只好選擇全部商業(yè)貸款。目前，這套房子仍有60萬元左右的余額未還清，公積金賬戶余額約3萬元。按照公積金可貸額度為公積金賬戶的10倍的規(guī)定，宋先生需要等到公積金賬戶余額至少為6萬元時(shí)，才能達(dá)到60萬元公積金貸款額度。但是這項(xiàng)新政出臺后，他不需要再等待，可立即申請30萬元公積金貸款加上30萬元商業(yè)貸款的組合貸方式，來替換掉原先的純商業(yè)貸款。

　按照按揭20年、等額本息來計(jì)算，宋先生原先需要還款總額1002796.95元;辦理組合貸款后，30萬20年公積金貸款需要還426879.59元，商業(yè)貸款部分需要還款501398.47元，總額928278.06元，節(jié)省支出74518.89元。而且使用組合貸后，宋先生的月供壓力也大大減少。

不是人人適合：轉(zhuǎn)貸會(huì)占用貸款人信貸次數(shù)

雖然“商轉(zhuǎn)公”從利率的數(shù)字本身來看，優(yōu)惠了不少，但也并不是所有人都適合辦理“商轉(zhuǎn)公”。業(yè)內(nèi)人士表示，這還需要看貸款人自身的具體情況：如果在貸款金額較高的情況下，“商轉(zhuǎn)公”可以節(jié)省一大筆利息;反之，貸款少、年限短就不夠劃算。這是因?yàn)檗k理“商轉(zhuǎn)公”一方面會(huì)耗費(fèi)時(shí)間成本;另一方面，此種情況下，商貸所付利息與扣除手續(xù)費(fèi)后的公積金利息相差不太大。

另外，這位人士還提醒，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)換組合貸款業(yè)務(wù)辦理成功后，會(huì)造成轉(zhuǎn)貸職工商業(yè)貸款次數(shù)增加，可能造成今后銀行政策調(diào)控導(dǎo)致無法再次辦理商業(yè)貸款，市民辦理轉(zhuǎn)貸還需斟酌。

在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)前，市民需至建行崇寧支行房貸部領(lǐng)取或至無錫公積金網(wǎng)站下載《轉(zhuǎn)貸申請表》。在辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，借款申請人及配偶和所購住房共有權(quán)人均須到場。在所有材料準(zhǔn)備齊全的情況下，6?7個(gè)工作日即可完成貸款發(fā)放。

溫馨提示：全市5個(gè)可辦理“商貸”轉(zhuǎn)“組合貸”銀行網(wǎng)點(diǎn)

1、無錫建行崇寧支行(個(gè)貸中心);地址：無錫市解放南路630號

2、無錫建行錫山支行;地址：無錫市廣瑞路392號

3、江陰建行個(gè)貸中心;地址：江陰市人民中路2-8號

4、宜興建行個(gè)貸中心;地址：宜興市宜城街道人民中路158號

5、無錫建行惠山支行;地址：無錫市惠山政和大道206號(惠山公積金中心建行駐點(diǎn)窗口)

辦理時(shí)間：周一至周五，8：30?11：30，13：30?16：30。