最高上浮50%

首套房利率中，建設(shè)銀行、招商銀行、廣州農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行都是上浮15%；中國銀行上浮25%；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行上浮20-25%；郵政銀行上浮20%。

而在二套房利率中，二套房普遍執(zhí)行上浮20%或以上的房貸利率，有銀行甚至上浮50%。其中工商銀行的二套房房貸利率就上浮50%；建設(shè)銀行、廣州農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行上浮20%；中國銀行上浮35%；農(nóng)業(yè)銀行上浮25-30%；招商銀行上浮20-25%；郵政銀行上浮25%。

放款時間最快1個星期內(nèi)

在放款時間方面，廣州農(nóng)商銀行表示最快1個星期內(nèi)可以完成放款；郵政銀行放款時間為1個星期；建設(shè)銀行、招商銀行為2個星期；中國銀行、工商銀行為1-2個月；農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行為2-3個月。

在公積金貸款政策方面，各個銀行政策都存在一定的區(qū)別，例如農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和郵政銀行接受清遠(yuǎn)本地公積金貸款，廣州農(nóng)商銀行不支持公積金貸款。

舉個例子：清遠(yuǎn)張小姐買房需要貸款100萬，分30年還清，以目前基準(zhǔn)利率計算，月均還款：5307.27元，還款總額：191.06萬元；

如果貸款利率上浮25%，其他條件不變，那么張小姐月均還款：6076.11元，還款總額：218.74萬元。

當(dāng)利率上浮之后，還款總額增加了27.68萬，月均還款金額增加約768.84元。

那么，清遠(yuǎn)目前的房貸市場情況又是如何呢？

日，記者以購房者身份走訪和電話咨詢各大銀行了解到，目前清遠(yuǎn)市區(qū)各大銀行首套房執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%左右，相比去年最高峰時已經(jīng)有所松動。

首套上浮15%，二套上浮20%。這是記者從某商業(yè)銀行的一家支行獲悉的消息。而去年底今年初，該行的首套房利率在基準(zhǔn)上浮35%、二套房上浮45%。“相對于去年，我們的房貸利率已經(jīng)有所松動。”該支行相關(guān)工作人員表示，該行對面積200方米以下的首套，首付只需三成，200方米以上則需六成；而144方以下的二套房首付四成，144方以上首付要六成。

而另外一家農(nóng)商行，去年10月份，該行的首套房實行基準(zhǔn)利率上浮上浮30%，二套上浮35%的政策。目前，該行的首套房利率為上浮15%。

“在首套房利率方面，主要看是否銀行的準(zhǔn)入樓盤，符合要求的樓盤和客戶可以給予利率優(yōu)惠，首套房利率低至15%。”另外一家商業(yè)銀行的相關(guān)工作人員則表示，非準(zhǔn)入樓盤也可以接受貸款申請，但利率需上浮20%，二套則需按基準(zhǔn)上浮30-35%執(zhí)行。

記者走訪市區(qū)一些股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等銀行網(wǎng)點，得到的回復(fù)大體如此。“與去年的水相比，房貸利率確實有了一些松動，且目前審批與放款時間會相應(yīng)加快一些。”某股份制銀行工作人員表示，目前在具體執(zhí)行利率的判定上彈性增加，對合作樓盤和優(yōu)質(zhì)客戶會給予一定的利率優(yōu)惠。

而郵儲銀行清遠(yuǎn)市分行相關(guān)工作人員則表示，目前該行實行首套按基準(zhǔn)利率上浮25%、二套上浮30%的政策。

房貸利率松動，最大的受益者無疑是購房者。記者算了一下賬，若按貸款額度為100萬，期限30年計算，首套房貸利率從基準(zhǔn)上浮20 %下降至基準(zhǔn)上浮15 %，每月可少還貸款155元左右，一年的還貸額度可減少1860元，30年則可節(jié)省6.5萬元左右。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，和12月的保持不變。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

從文件中我們得知，四大方面的調(diào)整。

1、期限方面：LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整。

2、加點數(shù)值方面：加點數(shù)值為原合同最的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

3、利率水方面：轉(zhuǎn)換時點利率水保持不變。

4、后續(xù)周期和價格調(diào)整：借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

不僅如此，就存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換問題，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也是做出了相關(guān)解讀。

1、推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的主要考慮是什么？

答：2019年8月17日，人民銀行發(fā)布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接90%的新發(fā)放貸款已經(jīng)參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。為進(jìn)一步深化LPR改革，人民銀行發(fā)布了〔2019〕第30號公告，推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

2、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的原則是什么？

答：一是借款人可與銀行協(xié)商確定將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，或轉(zhuǎn)換為固定利率，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。二是轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。三是轉(zhuǎn)換后的貸款利率水由雙方協(xié)商確定，其中，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水應(yīng)保持不變。

3、存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)如何從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR？

答：自公告發(fā)布之日起，銀行應(yīng)盡快制定存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作計劃，包括系統(tǒng)配套、人員培訓(xùn)等，同時通過多種渠道（包括官網(wǎng)和網(wǎng)點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協(xié)商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的，LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整；加點數(shù)值為原合同最的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變；轉(zhuǎn)換時點利率水保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。同一筆商業(yè)性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉(zhuǎn)換，均根據(jù)2019年12月LPR和原執(zhí)行的利率水確定加點數(shù)值，加點數(shù)值不受轉(zhuǎn)換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數(shù)存量商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應(yīng)為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

4、除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換？

答：除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協(xié)商確定具體轉(zhuǎn)換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數(shù)值、重定價周期、重定價日等，或轉(zhuǎn)為固定利率。

這就意味著，房貸利率，將全面從“貸款基準(zhǔn)利率上浮模式”轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點模式”；這一次，無論是新房貸，還是過去幾年的存量房貸，都將轉(zhuǎn)換為LPR模式；市場在變，未來房貸利率，每年都能調(diào)整1次，房貸利率不會再出現(xiàn)幾年都維持不變的情形。

而且，這次全面轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點模式”后，其房貸利率就會隨著LPR的利率來走，如果降息了，那購房者的成本就隨之降低，反之也是一樣。