貸款分為公積金貸款、商業貸款、組合貸，貸款方式不同，每月還貸金額也不相同，人生沒有白“算”的路，每一步都算數，月供還多還少，一部分靠你精打細算。

商業貸款篇

1、在本市無住房且無購房貸款記錄（含住房公積金貸款）的居民家庭，申請商業性個人住房貸款購買住房的，首付款比例低至30%。2、在本市已有一套住房或在本市無住房但有購房貸款記錄（含住房公積金貸款）的居民家庭，申請商業性個人住房貸款執行二套房信貸政策，首付款比例調整為不低于60%。3、暫停發放貸款期限25年（不含25年）以上的商業性個人住房貸款。簡單說就是認房認貸，首套房首付至少三成，二套至少六成，至多可貸25年。
但從2019年10月8日開始實行LPR以來，稅率有所變化。

與2019年8月20日發布的LPR相比，2020年5月份1年期LPR利率下降40個點，5年期下降20個點，而與房貸相關的就是5年期利率了。

根據中國人民銀行發布的公告顯示，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。從貝殼交易中心了解到，中國銀行、農業銀行、招商銀行、大連銀行可以做到首套不加基點，也就是按照4.65%進行計算，具體還需要看個人資質。
公積金貸款篇公積金貸款首付與商業貸款一樣，首套房至少三成，二套至少六成，第三套及以上不予發放。不同點：1、公積金貸款與商業貸款相比，貸款利率低；2、貸款年限也與商業貸款不同。買新房的話，公積金貸款至多可貸30年，比商業貸款多5年。（新房一般都可以貸到30年）；買二手房的話，公積金貸款至多可貸20年。商業貸款是至多可貸25年。需要注意，商業貸款的二手房貸款年限還要參考所購買二手房的房齡，而且房齡太老的辦不了商業貸款。而公積金貸款不同，無論二手房房齡新舊，都可以貸到20年。公積金貸款也有明顯的缺點：以家庭為單位，首套房貸款限額60萬；二套限額40萬；三套及以上不予發放。一方面，這個額度對于動輒數百萬的總房款來說，實在不多。另一方面，實際可貸金額是按還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款限額四個條件算出的低值來計算的，很難貸到較高限額。1）按貸款限額計算：以家庭為單位，首套住房不高于貸款限額60萬；二套不高于限額40萬。2）按房價成數計算：貸款額度=房屋價格x貸款成數3）按公積金賬戶余額計算：首套住房貸款額度不高于公積金賬戶余額的20倍，二套不高于公積金賬戶余額的10倍。公積金賬戶余額不足2萬元的，按2萬元計算。4）按還貸能力計算：[（月工資總額+所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-現有貸款月應還款額]×借款期數（月）其中還貸能力系數為40%，月工資總額為繳存基數，現有貸款月應還款額為個人信用報告中貸款的月應還款額。再者，公積金貸款也認房又認貸，有過買房貸款記錄（含商業貸款）或因買房還貸提取過公積金的，即為二套。二、有申請門檻，需要預約。1）需要滿足“開立住房公積金賬戶1年以上，在申請住房公積金貸款前連續逐月繳存住房公積金滿1年并且所在單位不存在欠繳情況，信用良好，未負有住房公積金貸款債務”等基本條件，方可申請公積金貸款。2）要先貸款預約，預約成功后才能申請辦理公積金貸款。根據天津公積金官網顯示，目前公積金預約放號2886個，預約號范圍217877-220762，辦理日期已經排到8月份了。

這也是為什么很多開發商不喜歡公積金貸款的原因，回款太慢了。

不過，天津已經出過政策，明文規定，開發商不得限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款。

值得一提的是，去年天津有過多次公積金政策調整。

其中有兩條比較重要：

1）從2019年2月1日起，三類人買房不能公積金貸款：第一類是購買配偶、子女、本人父母或配偶父母住房；

第二類是離婚兩年內，職工與原配偶之間存在買賣住房情形的；第三類是被納入失信被執行人的不能申請住房公積金貸款。

2019年6月1日起，異地繳存公積金也可以在天津貸款買房了。

需滿足“在外地繳存住房公積金的職工，被所在單位派駐到本市工作一年以上，在本市購買自有住房且為職工家庭首套住房”的前提條件。

且異地公積金在津申請公積金貸款，首付六成起，至多可貸40萬元。

此外，北京也出臺政策，繳存人及配偶在京無房，購買天津、河北省內住房或購買親屬所在地住房，可以申請提取住房公積金。

組合貸篇

顧名思義，就是商業貸款+公積金貸款相結合的形式。先行公積金貸款，剩余部分再走商業按揭。所以組合貸的流程是三種中比較麻煩的復雜，時間也較前兩者更長。至于組合貸的房貸利率，公積金部分按公積金貸款利率執行，商業貸款部分按貸款銀行貸款利率執行。