4月3日，中國人民銀行宣布對中小銀行實施定向降準，分別于4月15日和5月15日實施到位，每次下調0.5個百分點。

5月15日第二個實施日，本次降準預計釋放資金約2000億元。
央行年內第三次降準全面落地！5月14日，有2000億元MLF到期，但央行并未續作，5月MLF利率保持不變。央行選擇“按兵不動”，這一出乎市場預料的舉動被視為降息“泡湯”。新LPR報價以MLF利率為主要參考，因此5月20日1年期和5年期LPR報價保持不動的概率較大。不過，也不能完全排除央行引導商業銀行向實體經濟適度讓利，主要針對企業貸款的1年期LPR報價小幅下調的可能性。5月份，萬眾期待的房貸利率下調，懸了！

風向變了？這一輪降準降息要結束了？
買房成本難再降？

來，央行一系列的“冷淡”操作，是否意味著，風向變了？貨幣政策收緊？降準降息要結束了？目前，我們仍處于特殊時期，恢復實體經濟的發展仍是重點任務，由此來看，貨幣政策的方向仍然會是寬松的，后續降準降息依然有空間。預計6月底之前還有一輪降息，逆回購、MLF、LPR，甚至存款基準利率都有望進一步下行；同時，6、7月份有望還有一次降準。而這也意味著，房貸利率還有下調的空間，買房成本還能再降。

最低5.3%！西安房貸利率仍有下降空間

4月份的時候，西安首套房貸利率集中在5.6%左右，二套房集中在5.88%左右，工商銀行目前首套房貸利率為5.68%，二套房貸利率為5.92%，在西安市場屬于較高的（備注：各家銀行貸款政策隨時有調整，數據僅供參考）。目前最新的房貸利率，首套房在5.3-5.68%之間，二套房利率在5.55-5.88%之間。

從表格中看，西安首套房貸利率主要集中在5.55%-5.6%，二套房貸利率多為5.7%-5.8%，就了解到的西安部分銀行執行的房貸利率看，在全國來說，還是比較高的。
目前，全國首套房最新的房貸均利率為5.43%，二套房貸款均利率為5.74%。西安房貸利率，仍有下降空間。同時，購房者需要注意的是，各家銀行在提到具體的利率時，都強調了個人征信對利率的影響。也就是說，表格中的房貸利率只是各大銀行執行的一般標準，決定按揭情況的最根本因素，還是購房者的個人征信情況以及不同銀行各支行與開發商的合作政策。因此，同一家銀行與不同的樓盤，或者不同銀行與同一家樓盤，簽訂的貸款利率可能都會有所差異。

3月起，各大銀行按照央行規定，開始通知個人房貸用戶轉換房貸，不少人接收到通知，卻不知到底換不換。

（一）利率轉換的計算方式

先說明轉換前后，個人房貸利率的計算方式：加點點數不變，LPR隨行就市。

1.算加點點數，將你現在的利率與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可負）；

2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，作為你今年的還款利率，即今年還款數額不變；

3.下一年的還款利率為：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最的五年期以上LPR+“差”。

舉個例子：小張的房貸是30年期，利率水為基準利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

1.加點點數，與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加點點數為-39（4.41-4.8%=-0.39%）

2.今年的房貸利率為：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，為4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；

3.2021年的還款利率：小張的房貸利率約定于每年1月1日調整。

在2021年1月1日，利率水會隨LPR的變化而調整，如果2020年12月20日發布的LPR下降為4.6%，那么利率水相應調整為4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。

利率水在基準利率上浮的也同理：如小李的利率水為基準利率上浮20%，即5.88%。

1.加點點數為1.08%；

2.今年房貸利率為5.88%；

3.若約定于每年1月1日調整，若2020年12月20日發布的LPR下降為4.6%，那么其2021年還款利率為5.68%。

目前，我國經濟增長速度總體放緩，利率正在呈現降低趨勢。從這個意義上來講，幾年LPR還有下調空間。看遍各類專家預計，利率下調在至少在三五年內都是存在的，也有說十年都是有可能的。