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常見五險(xiǎn)一金問題解答

2024-05-27 23:54:48 大風(fēng)車考試網(wǎng)

  五險(xiǎn)一金到底應(yīng)該怎么交? 交的越多是否到期領(lǐng)的也越多?強(qiáng)制繳納是否沒商量?繳納者頻繁“漂流”是否為本地人“做嫁衣裳”?

  日在網(wǎng)絡(luò)上,有不少網(wǎng)友反映,盡管月月繳納,但對(duì)所謂的“五險(xiǎn)一金”知之甚少。記者在人民廣場(chǎng)、浦東陸家嘴隨機(jī)詢問了10多名職場(chǎng)白領(lǐng), 大家對(duì)自己個(gè)人的五險(xiǎn)一金只知道每月交納,其他都一頭霧水。人力專業(yè)人士介紹,社保并非理財(cái),一定程度上起著“均貧富”作用,盡管存在一些實(shí)施上的瑕疵,但從全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看并不“虧”。

交的越多是否越吃虧

案例:做低工資 多賺千元

  剛拿到去年全年收入清單的李琳有點(diǎn)納悶。她的稅前收入是8000元,扣除社保、公積金和個(gè)稅后每個(gè)月拿到6000多元。但公司財(cái)務(wù)告訴她,公司每個(gè)月其實(shí)為她支付的費(fèi)用超過10000元。假設(shè)公司愿意為她支付的費(fèi)用是固定不變的,但隨著繳納基數(shù)的不同,最終實(shí)際收入竟相差千元以上。

  她向記者算了一筆賬。上海2017年繳納基數(shù)的上限是11688元,下限是2338元。個(gè)人每月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金分別為收入的8%、2%、1%、7%,共計(jì)18%。單位要為個(gè)人這四者的比例分別為22%、12%、1.7%、7%,以及個(gè)人不需承擔(dān)的工傷和生育保險(xiǎn),分別為0.5%和0.8%,共計(jì)44%。住房公積金將來(lái)全部歸個(gè)人所有,養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)只有自己交的進(jìn)入個(gè)人賬戶,單位交的全部被統(tǒng)籌,工傷和生育保險(xiǎn)也全部劃歸統(tǒng)籌。

  假如以實(shí)際稅前收入8000元繳納社保:公司在支付給李琳8000元的工資以外,還要替她交8000元乘以44%的險(xiǎn)金,即3520元,相當(dāng)于實(shí)際每個(gè)月為其支付了11520元。而李琳實(shí)際得到的呢?扣除8000元乘以18%險(xiǎn)金后,工資為6560元。這6560元要扣掉201元的稅,到手現(xiàn)金是6359元。加上個(gè)人養(yǎng)老、醫(yī)療、公積金賬戶,一個(gè)月的實(shí)際收入為 6359+640+160+1120=8279元。

  李琳假設(shè)了另外一種情況,以基數(shù)下限繳納:如果公司愿意每個(gè)月在她身上花11520元不變,但是公司把基本工資做低,按上海市規(guī)定的社保基數(shù)下限2338元發(fā),剩余的錢以獎(jiǎng)金和補(bǔ)助形式發(fā)放。這樣,公司需要交納的險(xiǎn)金為1029元,個(gè)人交納421元,扣掉后基本工資還剩1917元,還沒到個(gè)稅的起征點(diǎn)。接下來(lái),公司給她的補(bǔ)助為11520-2338-1029=8153元,補(bǔ)助加上扣除險(xiǎn)金后的收入性工資一共為10070元,扣掉個(gè)稅759元后還能到手9311元,加上個(gè)人養(yǎng)老、醫(yī)療、公積金賬戶,每月實(shí)際收入9311+187+47+327=9872元,比現(xiàn)在實(shí)際情況多出1593元。

釋疑:少時(shí)交社保 老來(lái)享福利

  計(jì)算中不難看出,企業(yè)需繳納的22%的養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)疑是所有負(fù)擔(dān)中的“大頭”。上海社科院經(jīng)濟(jì)所肖嚴(yán)華博士向晚報(bào)記者表示,22%的強(qiáng)制繳納比例確實(shí)太高了。對(duì)比看,美國(guó)這一比例為7.6%,西方國(guó)家一般沒有超過10%的。由于我國(guó)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是 “屬地管理”,各地的繳納比例也不同,例如,杭州為12%,深圳為10%。所以與全國(guó)其他城市相比,上海的繳納比例也很高,這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是很大的壓力,甚至對(duì)因此出現(xiàn)逃繳現(xiàn)象。

  某國(guó)企人力陳小姐向晚報(bào)記者記者介紹,去年《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施前,上海存在一種名為“小城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)”的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式,主要針對(duì)在郊區(qū)注冊(cè)的企業(yè),繳費(fèi)比例較低,那時(shí)就有一些企業(yè)鉆了這個(gè)空子。而在2017年7月1日社保法取消這一模式后,仍有一些企業(yè)與員工私下約定,以其他形式逃避社保繳納。

  “確實(shí)有一些企業(yè)與員工約定,采用做低工資的辦法逃避社保,假如處理合適,并不會(huì)產(chǎn)生很大的影響。 ”某服務(wù)類網(wǎng)站人力資源總監(jiān)屈女士也告訴記者,不過通常企業(yè)還是主張按照國(guó)家規(guī)定繳納。

  某廣告公司人力資源總監(jiān)張女士則表示,他們公司不主張這樣的規(guī)避辦法,畢竟企業(yè)會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)問題將得不償失。 “有的人覺得交的多虧的多,這其實(shí)是考慮角度的不同,社保本非理財(cái)手段,從我個(gè)人和接觸到的人來(lái)看,年紀(jì)越大,越會(huì)意識(shí)到這是一種福利。 ”她告訴記者,一般人覺得虧,主要是因?yàn)榻痤~最高的單位繳納養(yǎng)老金部分劃歸統(tǒng)籌,承擔(dān)現(xiàn)在老年人的養(yǎng)老問題,不在個(gè)人賬戶,但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,人都會(huì)老,到時(shí)也是享受年輕一輩繳納的養(yǎng)老金,并且屆時(shí)基數(shù)也會(huì)“與時(shí)俱進(jìn)”。

繳滿15年不容商量

案例:原想最后15年再談養(yǎng)老事

  在某外資IT企業(yè)工作的張先生對(duì)每月繳納的社保頗有微詞,月收入12000元的他個(gè)人每月支付各種險(xiǎn)金在2000元以上。

  由于月收入超過了社保繳納基數(shù)的上限,張先生是按11688元計(jì)算繳納金額,工資8%即935元用于繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),2%即 234元醫(yī)療保險(xiǎn),1%即117元失業(yè)保險(xiǎn),還有7%住房公積金計(jì)818元,也就是說(shuō),不算扣稅,他就有2100多元的收入是拿不到手的。而對(duì)他來(lái)說(shuō),短期內(nèi)只有住房公積金最有用,醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)金額不高也無(wú)所謂,但千元的養(yǎng)老保險(xiǎn)他并不情愿現(xiàn)在就交。

  “我才工作幾年,要攢錢買房成家、投資理財(cái),正是用錢的時(shí)候,而養(yǎng)老的事離現(xiàn)在還很遙遠(yuǎn),既然交滿 15年就能享受養(yǎng)老待遇,那我退休前15年開始計(jì)劃養(yǎng)老也來(lái)得及吧。我曾經(jīng)把個(gè)人這個(gè)想法跟公司HR交流過,看看有沒有什么辦法可以先不交,但是被告知,這是強(qiáng)制性繳納的,我的‘養(yǎng)老’不能自己做主。 ”張先生無(wú)奈地告訴記者。

釋疑:社保法明確強(qiáng)制繳納

  事實(shí)上,上海從1993年就開始強(qiáng)制繳納社保。 2017年7月1日起正式執(zhí)行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》中,也明文確定了養(yǎng)老金等社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制繳納,規(guī)定用人單位及其職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn),個(gè)人與單位之間協(xié)商不繳納的約定價(jià)格視為無(wú)效。

  “換言之,只要你有工作單位的,單位和你都必須交,沒辦法協(xié)商不交或推遲交。 ”屈女士告訴記者。并且,各項(xiàng)社保是“捆綁繳納”,不能只繳納其中一項(xiàng)或幾項(xiàng)。

  據(jù)悉,《社會(huì)保險(xiǎn)法》還完善了征繳制度,增強(qiáng)了征繳的強(qiáng)制性。如果用人單位不依法給職工繳納社會(huì)保險(xiǎn),那么相關(guān)機(jī)構(gòu)可以從用人單位存款賬戶直接劃撥社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

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