今天好比七月七，工資遇上雙十一，每月初，小融穿上褲子果然看到了寶貝，發工資了！！忽然又不開心了，是因為工資條上有各種名目的扣、扣、扣，簡直是一只步步緊逼的小妖精，對此小融無觀點，只是覺得工資條中扣的錢，無論是用來交保險滴還是存公積金的滴，都是我們的血汗錢！

你可能委屈也可能不服，美麗的你出門不撿錢就是丟錢，沒達到利益最大化就是賠錢，要當一枚機智的女神，拿回我們交出去的軟妹幣！那就趕緊點開《五險一金理財導學及詳解》。

第一題：養老保險咋交才劃算

首先：五險一金扣得多不一定是壞事，最后你還能拿得多呢。

養老保險繳費比例：單位繳20%，個人繳8%。

個人繳費標準為本人上一年月均工資的8%，全額計入個人賬戶。一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。

注意：個人繳費年限累計滿15年的，退休后按月發給基本養老金。如果出現斷繳，只要在退休前繳齊費用即可。

第二題：住房公積金不僅能買房了

根據企業的實際情況，選擇繳費比例，原則上最高繳費額不得超過職工均工資的12%，單位和職工各繳一半。如果你的工資是8000元，單位給你繳800元，你自己扣除800元，你每月的公積金賬戶應該有1600元。

公積金存在賬戶上并不劃算，因為當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個月的定期存款利率。就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的，因此，住房公積金請盡量提取出來，小融教你怎樣提！

1、購房吧！騷年

值得注意的是公積金提取時間是每個月1-20號，周末不辦貸款，現在公積金貸款利率5年內年息2.75%，5年以上3.25%，是遠低于商業貸款利率。不貸款購房的可以一次性提取公積金。

2、租房吧！騷年

沒有買房，而且連續繳齊三個月公積金的上班狗就可以用公積金交房租啦！

如果你住的是公租房，準備好租房合同和交租的證明；如果你住的是商品房，除了租房合同，還需要去房管局開個自己或夫妻倆都沒有房產的證明，拿著租房合同相關證明及你的身份證，到公積金中心辦手續，一周之內錢就會轉到你的個人賬戶里，不過每次支取都要保證你的公積金賬戶里面至少保留500塊錢。

3、還可以支付物業費

低收入經濟困難職工家庭提取住房公積金支付物業服務費。

4、治療重大疾病

家庭成員患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額不超過住院費用個人負擔部分。

5、建造、返修、大修住房

在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，自己及配偶都可以申請提取公積金，提取金額不超過修建房費。

第三題：失業險并沒有什么卵用

失業保險繳費比例：單位繳2%，個人繳1%。

失業保險要交滿一年才能享受，一般交1年拿2個月，交2年拿4個月，但一輩子最多拿24個月。如果自己辭職是一分錢都拿不到的！失業保險雖然必須要交，但即使失業了，一般人也是領不到的，失業保險只有在街道登記的失業者才能申請。

第四題：醫療保險不僅可以在醫院用了

很多人認為醫療保險只限于在醫院看病時使用，小融告訴你不僅僅有這個作用哦。

醫療保險繳費比例：單位繳9%，個人繳2%，外加10塊錢的大病統籌，大病統籌只管住院這塊。

有了醫保卡，我們不僅僅可在本市定點醫療機構范圍內選擇就醫，還可用于在零售藥店范圍內購買藥品。

第五題：注意工傷保險的時效性

根據單位劃分行業確定繳費比例，在0.5%~2%之間，個人不用繳。所以在你的工資條上不會顯示。

有很多人認為在單位受傷后，只要出具醫院證明，無論多長時間都可以向單位申請工傷認定，錯錯錯！小融告訴你工傷保險是有時效的！在發生事故傷害或者按職業病防治法規規定被診斷、鑒定為職業病的，用人單位應當自事故發生之日或被診斷、鑒定為職業病之日起30日內，向社會保險行政部門提出工傷認定申請。

第六題：生育保險4個月補貼不要白不要

如果你是女生，那么你出院以后要趕快把結婚證+獨生子女證+病歷+建大小卡檢查和住院手術費用的所有發票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到單位，可享受4個月工資補貼。

如果你是男生，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險，而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年，那么你也可以報銷生育保險

揭秘茂名市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、茂名市養老保險：退休后你的消費水也許不得不大幅下降

目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費支出。

2、茂名市醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、茂名市領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

2)非自己主動辭職

然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、茂名市工傷保險：48小時生死線

6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、茂名市生育保險：必須有單位

生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、茂名市住房公積金：長期不用不劃算

很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?