2017年全國(guó)兩會(huì)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融熱點(diǎn)提案,兩會(huì)關(guān)于p2p互聯(lián)網(wǎng)金融解讀

【人民眼光3月6日綜合報(bào)道】3月5日上午，第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議在北京人民大會(huì)堂開(kāi)幕，李克強(qiáng)總理代表國(guó)務(wù)院向大會(huì)作政府工作報(bào)告。

李克強(qiáng)指出，過(guò)去一年，我們大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。著力培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，支持發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、集成電路、高端裝備制造、新能源汽車(chē)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，電子商務(wù)、物流快遞等新業(yè)態(tài)快速成長(zhǎng)，眾多“創(chuàng)客”脫穎而出，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。

政府工作報(bào)告首次談到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，這對(duì)蓬勃發(fā)展，草根起家的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，是一次正名。互聯(lián)網(wǎng)金融誕生于商貿(mào)，是互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始借由自己的電子商務(wù)、物流、互聯(lián)網(wǎng)上的優(yōu)勢(shì)，向金融行業(yè)滲透的過(guò)程中，產(chǎn)生了。正式名字的起源是2012年中投副總經(jīng)理謝的一份報(bào)告當(dāng)中提及了。

后來(lái)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，還產(chǎn)生了金融互聯(lián)網(wǎng)一詞。互聯(lián)網(wǎng)與金融，這兩個(gè)位子倒換之后，意味就大大地變了。在國(guó)內(nèi)，有互聯(lián)網(wǎng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)之爭(zhēng)，中華潯認(rèn)為，這種爭(zhēng)論并不必要。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，而需要利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、工具、精神等來(lái)進(jìn)行更深層次的探討。

而這次李克強(qiáng)總理再次將互聯(lián)網(wǎng)金融提到了新的高度，既給了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大機(jī)會(huì)，在這些發(fā)展機(jī)會(huì)當(dāng)中，也蘊(yùn)含著挑戰(zhàn)。

對(duì)于總理報(bào)告當(dāng)中提到互聯(lián)網(wǎng)金融，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)解讀。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融在學(xué)術(shù)界將會(huì)進(jìn)一步明晰概念、范疇與定義

筆者認(rèn)為，可以從互聯(lián)網(wǎng)工具、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)文化精神等定義互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵。

在工具層面，互聯(lián)網(wǎng)是一堆服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)，將世界互聯(lián)互通，進(jìn)而促進(jìn)人們的交流、提升各種效率。這是工具層面，也是互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)起網(wǎng)絡(luò)工具層面。

工具層面帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，就是互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)工具，金融垂直搜索的門(mén)戶，銀行、基金、保險(xiǎn)觸電，都是這個(gè)層面。余額寶在基金公司看來(lái)，也是一個(gè)渠道作用。

工具作為一種技術(shù)，會(huì)通過(guò)軟件來(lái)積累數(shù)據(jù)，依據(jù)數(shù)據(jù)，可以低成本、高效率地完成工作，完成資源的匹配。

互聯(lián)網(wǎng)從一出生開(kāi)始就是?絲逆襲。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種普惠金融，互聯(lián)網(wǎng)是打破信息鴻溝最好的工具。

學(xué)術(shù)界將會(huì)非常熱鬧，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究成果，將會(huì)百花齊放。

2、不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在第三點(diǎn)“結(jié)構(gòu)調(diào)整”，新產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)增長(zhǎng)的重要因素。但可惜的是，這并不是“金融”這個(gè)詞在報(bào)告中最靠前的出現(xiàn)，排在“結(jié)構(gòu)調(diào)整”前面第一點(diǎn)出現(xiàn)的是“定向調(diào)控”，此處出現(xiàn)的“金融”和互聯(lián)網(wǎng)可沒(méi)有什么關(guān)系。

包括財(cái)政政策和貨幣政策在內(nèi)的“定向調(diào)控”之所以成為工作總結(jié)的第一點(diǎn)，是因?yàn)樵趶?fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，如履薄冰的調(diào)控是最困難也是最重要的工作。此處關(guān)于金融的要求斬釘截鐵毫不猶豫，措辭是“完善金融監(jiān)管，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。

千萬(wàn)不要認(rèn)為此處的“區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)家責(zé)任，互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來(lái)的異軍突起，已經(jīng)完全具備引發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力。由于互聯(lián)網(wǎng)本身就是一道門(mén)檻，能夠接觸互聯(lián)網(wǎng)金融的人群起碼是會(huì)用電腦能上網(wǎng)的群體。一旦這個(gè)群體的利益收到損害，爆發(fā)出的能量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不會(huì)上網(wǎng)的群體。想想P2P的跑路案件吧，虛擬的網(wǎng)絡(luò)投資遭到損失，反而更方便了投資人聚集起來(lái)線上線下維權(quán)，堵門(mén)堵路砸辦公室的場(chǎng)景也并不稀奇。此處沒(méi)什么值得細(xì)說(shuō)的新東西，只要是做金融這行的人，包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者，不會(huì)不懂“底線”二字的份量。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融的著力點(diǎn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)

接著說(shuō)讓互聯(lián)網(wǎng)金融地位大大提高的特殊作用，答案在第二部分“2015年工作總體部署”中的第一點(diǎn)，“提高直接融資比重，降低社會(huì)融資成本，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)”。

建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)說(shuō)銀行是“弱勢(shì)群體”，導(dǎo)致臺(tái)上的總理和周小川行長(zhǎng)一起哈哈大笑，更讓銀行再次淪為輿論的笑柄，如此糟糕透頂?shù)拇朕o堪比當(dāng)年民生銀行行長(zhǎng)洪崎的“銀行利潤(rùn)那么高，有時(shí)候自己都不好意思公布”，給這兩位行長(zhǎng)寫(xiě)稿的筆桿子該拖出去槍斃五分鐘。戲謔之后，讓我們?cè)僮屑?xì)看張建國(guó)行長(zhǎng)的發(fā)言，內(nèi)容是涉及整個(gè)金融行業(yè)基礎(chǔ)的利率市場(chǎng)化改革。顯然年來(lái)直接調(diào)整銀行業(yè)的舉措效果并不明顯，大量資金在金融體系內(nèi)逐利空轉(zhuǎn)，在幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上做得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。互聯(lián)網(wǎng)金融自身的體量仍然非常小，幾百幾千億的規(guī)模不足以對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全局影響，真正的獨(dú)特意義在于倒逼金融體系改革，讓整個(gè)金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

可是這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)是非常簡(jiǎn)單的事情嗎？資本的逐利性在任何地方都不會(huì)改，銀行的資本想掙豐厚又安全的快錢(qián)，互聯(lián)網(wǎng)的資本沒(méi)道理突然變成任勞任怨的雷鋒。隨著股市行情啟動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨和銀行一樣的問(wèn)題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是期限長(zhǎng)、見(jiàn)效慢、收益低的苦差事，如果不能避免大批資金流向高杠桿的房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)，失去倒逼改革價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)享受像現(xiàn)在這么高的經(jīng)濟(jì)地位。看看周?chē)�有多少P2P沉迷于資金池和自融業(yè)務(wù)的監(jiān)管套利，就能明白互聯(lián)網(wǎng)金融并不會(huì)自動(dòng)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

之后連續(xù)出現(xiàn)9次的“金融”全部在同一段內(nèi)容中，主題是“圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革”。可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是借了金融改革風(fēng)口而飛行的胖豬，如果整個(gè)行業(yè)繼續(xù)浮躁下去離實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越遠(yuǎn)，反而有可能成為金融改革的下一個(gè)目標(biāo)。

總而言之，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)年輕的行業(yè)來(lái)說(shuō)，能夠迅速成為總理報(bào)告的熱點(diǎn)是千載難逢的機(jī)遇。但這只是開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融離整個(gè)行業(yè)定型都尚有距離，更別說(shuō)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱了。

秦失其鹿，天下共逐之。金融行業(yè)的鹿究竟落于誰(shuí)手，互聯(lián)網(wǎng)還需要和很多對(duì)手慢慢比拼。（綜合整理自網(wǎng)易科技、百度百家、虎嗅網(wǎng)報(bào)道）