融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例(征求意見稿)

第一章總則

第一條為了加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保活動(dòng)，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，制定本條例。

第二條本條例所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本條例所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人進(jìn)行債務(wù)融資提供擔(dān)保的活動(dòng)。

第三條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

第四條融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，遵循等、自愿、公和誠實(shí)信用的原則，不得損害社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

融資擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條國家采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日�策措施，鼓�?lì)、支持融資擔(dān)保公司為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保服務(wù)。

第六條國家對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)行屬地管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門(以下稱監(jiān)督管理部門)，依照本條例規(guī)定和本級(jí)人民政府規(guī)定的職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)，依法加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。

第七條國務(wù)院建立融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，負(fù)責(zé)擬定融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理制度及審慎經(jīng)營規(guī)則，協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。

除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。

第九條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)持有5%以上股權(quán)的股東信用記錄良好，最3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本;

(三)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第十條規(guī)定的任職條件;

(四)有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水和融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，可以提高前款第二項(xiàng)規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。

第十條融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與融資擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的融資擔(dān)保業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，信用記錄良好，最3年無重大違法違規(guī)記錄。

第十一條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書和證明其符合本條例第九條規(guī)定條件的證明材料。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)有“融資擔(dān)保”字樣。

第十二條融資擔(dān)保公司申請(qǐng)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

(一)注冊(cè)資本不低于人民幣10億元;

(二)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

(三)最2年無重大違法違規(guī)記錄。

擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面征求融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門的意見。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十三條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)督管理部門予以公布。

第十四條經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

(一)借款擔(dān)保;

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保;

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保;

(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保;

(五)信用證擔(dān)保;

(六)債券等金融產(chǎn)品擔(dān)保;

(七)其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

除前款規(guī)定業(yè)務(wù)外，融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(一)投標(biāo)擔(dān)保、工程擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù);

(二)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù);

(三)以自有資金進(jìn)行的資金運(yùn)用;

(四)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第十五條融資擔(dān)保公司變更名稱、注冊(cè)資本，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者持股比例，變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及變更監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起15日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案。變更后的事項(xiàng)，不得違反本條例第九條、第十條、第十一條第三款的規(guī)定。

第十六條融資擔(dān)保公司或者其分支機(jī)構(gòu)自取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起無正當(dāng)理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門繳回其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第十七條融資擔(dān)保公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，并明確或有債務(wù)的承接等事項(xiàng)，清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

擔(dān)保責(zé)任解除前，股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十八條融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門報(bào)告，并于清算結(jié)束后將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷。

第三章　經(jīng)營規(guī)則

第十九條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、保后管理、追償處置等經(jīng)營規(guī)則，并對(duì)擔(dān)保責(zé)任和資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理。

第二十條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

第二十一條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十二條融資擔(dān)保公司開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書面合同，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、公合理的原則，確定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例和方式。

第二十三條融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

(一)吸收存款或者變相吸收存款;

(二)發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款;

(三)受托投資或者受托理財(cái);

(四)為違反國家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔(dān)保;

(五)法律、行政法規(guī)禁止的其他活動(dòng)。

第二十四條除國家另有規(guī)定外，融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限。

第二十五條融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保;為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)決議，且提供擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

第二十六條融資擔(dān)保公司的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合流動(dòng)性、安全性原則，資金運(yùn)用余額與其凈資產(chǎn)的比例應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，并按照有關(guān)規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金。

第二十八條融資擔(dān)保公司向被擔(dān)保人收取反擔(dān)保保證金的，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證金實(shí)行專戶管理或者委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得用于其他用途。